この記事の結論
2026年6月施行の保険業法改正「ロ方式」 に準拠した、YouWill-CRMの新・比較推奨機能を2026年5月下旬にリリースします。
YouWill-CRMの新・比較推奨機能は、顧客の意向を 必須5点／重要3点／あったら良い1点 でスコアリングすることで、推奨商品をシステムが 合理的・客観的に選定 する保険代理店向けCRM機能です。
営業担当者の主観を排除し、推奨根拠の証跡管理までシステム上で完結します。
公表された内容ではハ方式が削除され、ロ方式は改訂があり、以下の対応が明確に求められる内容となっています。
イメージ動画
開発中の比較推奨機能の動作イメージを動画でご覧いただけます。
新）比較推奨の流れ
監督指針が求める以下の要件を、システム操作だけで満たせる機能を搭載します。
①顧客の意向に沿って選別した保険契約の中から、商品特性等により特定の保険契約を推奨する場合には、顧客の最善の利益を勘案したものとして、 ②合理的かつ一定の具体性を有する基準や理由を説明
以下の手順で①意向確認 → ②意向詳細確認 → ③スコアリング及び商品選定 → ④比較推奨の流れで行います。
①意向確認
これまでの確認と同様に、お客様の大まかなご意向をチェック形式で確認します。従来の意向確認と同じ感覚で、迷わず入力いただけます。
②意向詳細確認
意向確認でチェックされた項目について、意向詳細に対して「必須」「重要」「あったら良い」「不要」の4段階から優先度を選択します。 ※管理者の設定画面では、意向詳細と商品のマッチング機能があります。
③スコアリング及び商品選定
意向詳細の選択に伴い、「必須」を満たす商品のみを表示し、「不要」の条件に該当する商品は除外します。 その上で、必須＝5点、重要＝3点、あったら良い＝1点でスコアリングし、点数の高い順に表示します。 ※点数は管理画面で任意に変更可能です。
スコア内訳｜意向詳細毎の点数の内訳も確認できます。「なぜこの商品が上位なのか」を根拠とともに把握でき、お客様への説明資料としてもご活用いただけます。
④比較推奨
スコアリングの結果をもとに、代理店毎の募集マニュアルの方針に基づき、上位3社を比較推奨するなどの運用を行ってください。推奨の根拠（優先度設定・スコア・内訳）はシステム上に自動記録されるため、監査対応時の証跡管理もそのまま完結します。
管理画面（設定画面）
管理画面（設定画面）では、比較推奨機能に関する以下の設定が可能です。
- 意向項目の追加・編集
- 意向詳細の追加・編集
- スコアリング配点の変更
- 意向詳細と保険商品のマッチング設定
代理店ごとの取扱商品構成や募集方針に合わせて柔軟に調整いただけます。 意向詳細と保険商品のマッチング
よくあるご質問
- Q1. 保険業法改正の「ロ方式」とは何ですか？
- ロ方式とは、2026年6月施行の保険業法改正で定められた比較推奨の手法で、顧客の意向に沿って選別した比較可能な同種の保険契約の概要および提案理由を説明することを保険募集人に義務付ける方式です。従来のハ方式は削除されました。
- Q2. 新・比較推奨機能はいつリリースされますか？
- 2026年5月下旬のリリースを予定しており、同年6月1日の保険業法改正施行日までにご利用いただけます。
- Q3. スコアリングの配点は変更できますか？
- はい、管理画面から代理店ごとに任意の配点へ変更可能です。代理店独自の募集マニュアルや商品選定方針に合わせて柔軟に調整いただけます。
- Q4. 推奨根拠の証跡管理はどのように行われますか？
- 顧客の意向設定、各商品のスコア、意向詳細ごとの点数内訳のすべてがYouWill-CRM上に自動記録されます。監査時には客観的な数値根拠とともに推奨理由を提示でき、証跡管理のための追加作業は発生しません。
- Q5. 営業担当者ごとの判断のばらつきは防げますか？
- 顧客の意向優先度に基づくスコア計算をシステムが自動で行うため、担当者ごとのばらつきが発生しません。全社で均質な商品選定基準が確立され、法改正が求める客観性要件を満たします。